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大学生提供银行卡：涉嫌帮信罪的法律分析

2022-02-08 07:58:28
银行卡是个人最重要的财产之一，一般是不会给别人的。但有人为贪图小利，去银行开户，再转给别人使用，而别人拿去诈骗洗钱等，则提供银行卡者涉嫌“帮信罪”了（转让实名手机，亦同）。

近日媒体报道，11月中旬，安义警方得到线索，特大网络电信诈骗团伙利用多张银行卡洗钱。警方锁定了三名嫌疑人，竟然是在校大学生。这些学生交代，有人让他们去开银行卡，每张可以赚500元，办卡后绑定手机支付宝进行转账。起初，他们对频繁的巨额转账有过怀疑，但在利益的面前选择了继续。目前，三名嫌疑人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（“帮信罪”）已被刑拘。

关于“帮信罪”，简单理解就是利用信息网络犯罪的帮助犯，电信诈骗中尤其多，譬如提供银行卡、提供服务器、解封被冻结的诈骗微信等。没有这些帮助，网络诈骗不能实施或很难实施，所以帮助犯要被处罚。司法实务中，对于帮助犯，如果介入具体诈骗过程的，则是诈骗共犯；如果没有介入诈骗过程，只是提供单纯帮助的，则从诈骗中单独分离出来，定帮信罪。

《刑法》第287条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】规定“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。”

《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第12条规定“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：（一）为三个以上对象提供帮助的； (二) 支付结算金额二十万元以上的； (三) 以投放广告等方式提供资金五万元以上的； (四) 违法所得一万元以上的；实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。
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由上可知，不可有意提供银行卡给他人，因为别人拿银行卡去违法犯罪是可预见的。如果是无意中提供银行卡，譬如求职过程中被办卡使用，则主观上没有犯意，不构成帮信罪。生活中，最多的是为贪图小利，就转让银行卡，而且自以为没有参与之后的违法犯罪，是无罪的。这小聪明会铸成大错，因为人头账户是诈骗中的重要一环，提供账户是为犯罪加功（唐律疏议中的加功，是指起到必要的作用），故是要被严惩的。