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出借、出售收款码与银行卡存在的法律风险

2022-06-30 11:46:41
朋友资金周转不过来，想要借用信用卡周转一下，借还是不借？出借微信、支付宝收款码，就能得到1000元—10000元的高额报酬，在家躺着就能赚钱，这事干还是不干？

根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其银行账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或转借。可见银行卡是不能随便外借，否则一个不小心就可能让自己惹上麻烦。那么，如果将银行卡、收款码出借给他人使用会存在哪些风险呢？

1、银行业务办理受限：不得新开账户等

根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

2、民事责任风险：偿还出借期间债务、被银行起诉

持卡人在申领信用卡时，发卡行会与持卡人签订领用合约（信用卡使用章程）从而两者之间形成合同法律关系。根据《民法典》第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。信用卡出借后，虽然刷卡消费的并不是持卡人本人，但按照合同相对性原则，持卡人应当承担违约责任，并有义务向银行偿还欠款，如逾期不还还需支付高额的利息和滞纳金。此外，根据《银行卡业务管理办法》第五十一条规定，信用卡出借后，持卡人将可能会面临被发卡行冻结账户并收回信用卡的信用风险，以及基于发卡行对持卡人透支享有追偿权而被起诉的诉讼风险。

3、行政责任风险：警告、罚款等

根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：

（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。

（二）违反本办法规定支取现金。

（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。

（四）出租、出借银行结算账户。

（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。

（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。

非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
银行卡
4、刑事责任风险：罚金、拘役、有期徒刑等

帮助信息网络犯罪活动罪：

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

洗钱罪：

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

掩饰、隐瞒犯罪所得罪：

根据《刑法》第三百一十二条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

防范建议

（一）出租、出借、出售、购买银行账户和支付账户的行为要远离！

（二）来历不明的网址不登录，手机短信和邮件中未知链接不点击，可疑APP不下载！

（三）身份证件、银行卡、网银U盾、营业执照、开户许可证、公司公章等隐私信息和商业秘密要管好！